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糾結多時的小額貸款公司和融資性擔保公司接入央行征信系統一事日前正式獲批。

中國人民銀行(下稱“央行”)辦公廳于225日印發了《關于小額貸款公司和融資性擔保公司接入金融信用信息基礎數據庫有關事宜的通知》(以下簡稱《通知》)。央行要求,各地分支機構盡快選取首批接入征信系統的小額貸款公司(下稱“小貸公司”)與融資性擔保公司(下稱“擔保公司”),并在年底上報接入工作年度報告。

對小貸及擔保機構來說,《通知》的下發無異于注入一劑強心針。因為,在此之前了解客戶信用情況一直是令其頭疼的事,業內人士也據此擔憂這兩類機構的資產質量及風險控制能力。

然而,接入征信系統的推進速度并不樂觀。

小貸和擔保公司接入央行征信系統后,將采取間接查詢方式,不同于商業銀行的直接查詢模式。

央行表示,這兩類機構接入征信系統的工作目標是將具備接入條件同時具有接入意愿的機構納入數據庫。接入工作按照“模式開放、間接查詢、穩步推進、風險可控”的總體原則實施。

央行此舉意在打破小貸公司、擔保公司、銀行、信托公司之間的客戶征信信息壁壘,防止個人利用金融機構信息的不對稱,以貸養貸,放大金融機構貸款風險。

從《通知》的內容來看,央行指出,對小貸和擔保公司接入數據庫的模式應持開放態度,可采取省級平臺一口接入、直接接入、通過商業銀行間接接入、“介質報數-上門查詢”的非網絡接入等模式,各地可選擇其中一種或幾種。

值得一提的是,小貸和擔保公司接入央行征信系統后,將采取間接查詢方式,不同于商業銀行的直接查詢模式。

《通知》指出,加強對信息查詢和使用的管理,暫不對新接入的兩類機構開通直接查詢用戶。查詢模式為通過央行間接查詢,具體方法有兩種:一是兩類機構到央行柜臺查詢;二是兩類機構通過專線以電子方式向央行提交查詢請求,由央行負責查詢并反饋查詢結果,兩種查詢方法可以并行。

這是為確保信用信息安全。央行征信中心金融信息基礎數據庫已收錄超過1800萬家企業和8億個人信用信息,但上述兩類機構的信息保護措施未經審核前,央行是不會向其全面開放征信系統的。

資料顯示,2010年央行下發了關于小貸公司接入征信系統的具體辦法。但2012年下半年,央行暫停了小貸公司接入征信系統的試點,同時收回了省級支行對小貸公司接入征信系統的審批權。據報道,央行主要擔心“信息安全”,因為部分小貸公司可能存在泄露信息的問題。

《通知》指出,小貸公司與擔保公司只是試點,村鎮銀行、汽車金融公司、資產管理公司、財務公司與金融租賃公司都將被央行陸續納入征信系統接入管理模式。

《通知》指出,各級央行要組織對轄區內小貸和融資性擔保機構的情況進行摸底調查。按照有關要求,嚴格區分具備接入條件和不具備接入條件的機構,結合各機構的接入意愿,初步確定兩類機構的接入總量。央行各分支機構應根據當地情況,進一步細化各項標準,首先選擇規模較大、經營規范的機構作為第一批接入機構,第一批接入機構質量要好,數量不宜過多,以形成示范帶動效應。

央行進一步要求,根據調研情況,制訂轄區內小貸和擔保公司接入的工作計劃和接入方案,以省(自治區、直轄市、副省級城市)為單位將其基本情況、工作計劃、接入方案、第一批申請接入的機構名單及相關材料統一上報央行征信管理局,已經上報過小額貸款公司接入方案的省份,應按上述要求重新上報。

據小貸公司反映,接入央行征信系統十分重要。一是可以縮短貸前審查時間。在接入征信系統前,需客戶本人直接去人民銀行進行查詢打印,花費客戶大量時間,公司平均取得報告則需5~10個工作日,接入征信系統后,查詢時間僅需1~2分鐘即可完成,既節約了客戶的時間,也節約了審批時間及人員成本,貸款審批只需1~2個工作日即可完成。二是可以防范信貸風險,緩解信息不對稱問題。三是信用貸款業務增速較快。接入征信系統后,公司能全面及時的了解企業和個人的信用記錄,可以加速發放信用貸款業務。

根據第三屆中國小額信貸機構聯席會年會上傳出的信息,截至目前,中國小額貸款公司超過6000家,貸款余額突破6000億元,但僅有近百家小額貸款公司納入征信系統。

《通知》指出,小貸公司與擔保公司只是試點,村鎮銀行、汽車金融公司、資產管理公司、財務公司與金融租賃公司都將被央行陸續納入征信系統接入管理模式。

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